南方日报:香港保险成资产配置新宠
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金奖章投资导读:近期,内地居民赴港购买保险的热潮再次成为人们关注的焦点。据媒体报道,不少香港保险公司的验证中心门口排起了长队,甚至连以往不工作的周末也安排上了。

据南方日报记者了解到,事实上内地居民赴港投保早已不是什么新鲜事了,早在今年年初,香港保险业监理处就公布,2015年深圳等内地游客在香港投保的新造保单保费累计316亿港元,占香港保险业个人业务的总新造保单保费的24.2%。然而这一数据在今年的一季度达到了34.18%,相当于内地居民买走了香港1/3的保险。2010年至2015年,内地访客到香港购买保险呈现不断攀升态势,保费从2010年的43.81亿港元,一路猛增至2015年的316.44亿港元,增加了7倍多。

“从相关数据可以看出,近一年来人民币兑港币贬值了近7%,据中国人民银行授权中国外汇交易中心公布,7月21日人民币对美元中间价报6.6971元,创近6年新低,而当天人民币兑港币的比率为1.1576,港币兑人民币持续升值,虽然22日人民币对美元重回6.67关口,但国内越来越多高净值客户利用储蓄类保单对冲贬值风险,购买香港保单的人群也越来越多。”对于内地居民纷纷赴港投保的现象,随手记金融研究院的研究员程龙分析,6月下旬以来,国际金融市场出现较大波动,国内投资者避险情绪上涨,赴港投保受到一定程度的支撑。

程龙认为,赴港购买储蓄类保单除了可以对冲人民币贬值的风险外,在购买人寿、健康医疗保险时选择美元保单,如果自己移民至海外,或将来孩子留学,这些保险也能带来一些保障。

配置境外资产,港险成为捷径

我们都知道,香港是全球三大金融中心,其保险业可以称做是香港最古老的行业,在香港,没有任何一项商业活动能像保险一样反映香港历史的发展。正因为有如此悠久的历史,经过后来逐步发展,形成完善的体系。而且只要稍微懂点境外资产配置的人都应该知道,香港保险目前是唯一合法又安全的境外资产转移配置方式,同时还有以下优势:

1、区域地理优势

内地投资者赴境外投资可能有较多的条件限制,而作为中国领土特殊的一部分,以金融业著称香港,拥有着较之内地更加健全的金融监管体系,更加严格的法治管制措施,更高的居民经济信用度,连续19年获得世界经济自由度排名第一名的荣誉。

2.美元计价,抵抗汇率风险

香港保险主要计价货币是港币和美元,目前人民币贬值压力越来越大,配置一些美元资产对冲汇率风险才能让自己的资产保值增值。这几年的欧元疲软、人民币贬值,再次证明美元是世界主导,配置美金资产,成为了必要。通过香港保险可以把人民币资产转化成为美元资产或者港币资产,实现全球化资产配置,同时,香港保险还具备避税避债财富传承等保险的基本功能,对于中高净值人群来说是非常有吸引力的。重要的还有买香港保险没有5万美元的外汇管制,国内银行卡信用卡皆可支付,直接刷卡就可以按当日汇率兑换美元了。

3、香港保险收益高

香港保险是面对全世界的投资,投资渠道多,范围广,无限制,有能力即可创造高收益,一般都有4%-7%的收益。目前国内银行理财产品收益率继续下滑,跌破4%,这是最大的区别,也是最吸引内地客户的地方。另外香港重疾险也有分红,出了事有保障,不出事也绝对不亏。

4、保障很全面

由于有全球顶级金融公司的支撑,香港保险有足够的资金支持,保障全面,保障的重大疾病多达50多种,轻症多大30-40种,总数可达上百种,像自闭症、原位癌、严重哮喘、植物人这些疾病都在香港保险公司的承保范围内。

5、保额高保费低

相同年龄的被保人,香港保费一般会比内地便宜1/3,甚至一半。因为保费率是按人均寿命计算的。(香港人均寿命85岁),国内人均寿命75岁,因此保费便宜。假设同样是100万元保额的寿险保障,在内地如果需要保费2万元,在香港就只需要1万-1.5万元。

6、理赔方面快捷

内地的保险是宽投保严理赔,投保时政策宽泛,理赔时则有众多理由拒绝赔偿,香港保险则严格投保核保,宽理赔,只要投保成功,理赔时只要收到客户申请单及书面证明,一律赔付。相比内地则宽投保严理赔,广泛接受投资者投保,意外出现则拒绝无数,理赔条件苛刻,这是无数国内投保人共同的心声。二者对比,高下立判。

7、安全保障

关于法律方面,内地没有不准大陆居民赴港购买保险的法律,内地保监会也没有限制。况且大陆和香港是相互独立的司法体系,境内居民赴港投保是否合法直接管理机构是香港保监处。根据香港法例第41章保险公司条例:任何在香港获授权之保险公司,在香港境内推介及签发人寿保险都是合法的,不论销售对象是本地人士、外国人士或中国境内人士。香港保险受香港法律保护,如果有理赔纠纷,100万保额以下找保险索偿投诉局免费处理,处理结果保险公司无条件接受,客户不满意还可以继续上诉保险监理处甚至高等法院。

 

来源:南方日报 作者:南方日报

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